Retraite
Préparez votre retraite!
La retraite! Lorsqu’on y arrive, la situation idéale serait bien sûr d’avoir réussi à rembourser toutes nos dettes. Être libéré de l’hypothèque à la retraite a une incidence positive indéniable sur la qualité de vie à laquelle on a alors accès. Toutefois, peu de monde réalise cet exploit. La plupart des gens commencent plutôt leur retraite avec des dettes. Et avec un peu de planification, ça n’empêche personne de dormir.
La qualité de vie que vous aurez à la retraite dépendra grandement de la façon dont vous gérerez trois choses : vos revenus, vos dettes, votre propriété. Si vous planifiez bien vos affaires, vos chances de jouir d’une belle retraite augmenteront. Votre courtier Mortgage Intelligence, qui d’autre, peut vous aider à le faire en vous proposant des solutions hypothécaires sur mesure afin que vous puissiez bien entreprendre ce temps nouveau.
Vos revenus
Comme ils diminuent à la retraite, vous devez adapter votre mode de vie en conséquence. Bonne nouvelle : plusieurs de vos dépenses diminueront.
La fin des allers-retours au travail, des repas quotidiens au resto le midi, du magasinage impulsif parce que les boutiques sont à proximité et autres, sont autant de raisons qui réduiront vos sorties d’argent.
Ainsi, même avec une hypothèque et des revenus moindres, il est possible d’avoir une retraite dorée. La clé, c’est de planifier la gestion de vos affaires de sorte que vos revenus excèdent toujours vos dépenses.
- Évaluer toutes vos sources de revenus de retraite
- Chiffrer l’ensemble de vos dépenses fixes
- Prévoir un coussin de sécurité en cas d’imprévu
- Estimer les dépenses de loisirs souhaités pour profiter de la vie
- Faire un budget équilibré en conséquence
Vos dettes
La gestion de vos dettes à la retraite ne doit pas devenir une source de stress. Voici quelques conseils pour vous aider en ce sens.
Libérez-vous de votre hypothèque avant votre retraite ou du moins réduisez-la au possible.
Adaptez votre nouvelle réalité afin que vos dépenses soient inférieures à votre capacité de payer. Vous pourrez même envisager de refinancez votre hypothèque pour réaliser un projet de retraite qui vous tient à cœur :
- Faire plusieurs voyage ou le grand voyage d’une vie
- Acheter une résidence secondaire ici ou à l’étranger
- Réaliser des rénovations pour améliorer votre qualité de vie
- Adapter la propriété à votre condition physique
- Acquérir un véhicule récréatif (voilier, yacht, voiture sport, etc.)
- Investir dans les études de vos enfants ou petits-enfants
La clé pour ne pas stresser avec ce type d’engagement et profiter de la vie tandis que la santé est encore au rendez-vous?
- Opter pour de longues périodes d’amortissement afin de diminuer les mensualités
- Considérer ces paiements comme s’il s’agissait d’un loyer
- Être conscient que la nouvelle hypothèque ne sera pas totalement réglée de votre vivant
- Informer la succession de votre plan afin de prévenir la surprise le moment venu
- Être à l’aise avec le fait que cette dette sera réglée à la succession
Votre propriété
À la retraite, votre propriété peut devenir une importante source de financement afin de pallier la diminution de vos revenus. Notamment parce que sa valeur marchande a augmenté avec les années, ce qui devient du capital accessible pour vous. Sachez en profiter!
Pour bénéficier au maximum de la valeur acquise de votre propriété, vous devez la faire évaluer afin de connaître sa valeur marchande actuelle, puis calculer sa valeur nette et, de là, choisir la solution de refinancement qui vous convient le mieux.
Cesser de travailler et avoir enfin le temps de souffler un peu ne signifie pas la fin des projets. Au contraire, l’arrivée de la retraite peut agir comme catalyseur pour entreprendre des projets longtemps reportés.
Un courtier Mortgage Intelligence peut vous proposer plusieurs scénarios de refinancement conçus pour répondre à votre situation et à vos besoins spécifiques.
Grâce à lui, vous pourrez ainsi tirer pleinement avantage de votre propriété comme source de financement afin de vivre une retraite qui vous comble de satisfaction.
Déménager ou non à la retraite?
Plusieurs raisons incitent à réfléchir à la question.
- Le fardeau de l’entretien et des tâches ménagères
- Le solde de votre hypothèque
- La volonté de vous rapprocher de vos enfants
- Le besoin de libérer des liquidités pour profiter de la vie
- La valeur acquise de votre propriété
- Le désir de retourner dans votre patelin natal
- Le goût de repartir à neuf pour vous offrir un nouveau défi
- La diminution de vos revenus
- Le rêve de vous installer à la campagne
- L’opportunité de faire le ménage dans vos affaires
- Le souhait de réduire votre espace de vie
- La nécessité de réaliser des rénovations
- Le coût d’une nouvelle propriété et les frais afférents
- Le stress du déménagement
- Le risque de regretter votre décision
L’important, c’est de bien évaluer votre situation afin de prendre la meilleure décision.
Louez avant d’acheter
Vous envisagez de déménager à la retraite? Avez-vous pensé à louer avant d’acheter? Vous pourriez ainsi vous assurer que le nouvel endroit où vous souhaitez vous installer répond parfaitement à vos besoins.
- Quartier ou région à votre goût
- Proximité des commodités
- Accès à des services de santé
- Offre d’activités et de divertissements
- Proximité du transport en commun
- Qualité de la nature
- Environnement sécuritaire