Marge de crédit hypothécaire
Profitez de la valeur de votre propriété avec une marge de crédit hypothécaire!
Il existe sur le marché diverses options qui permettent de combiner plusieurs produits d'hypothèque. Vous pourriez bénéficier par exemple d'une marge de crédit ou de tranches hypothécaires fermées avec des termes différents (1 ans, 5 ans et variable), le tout garanti par une hypothèque de premier rang qui pourrait être supérieur à la valeur de votre propriété. Une valeur supérieure à la valeur actuelle de votre propriété pourrait être enregistrée chez le notaire afin de couvrir vos besoins futurs sans avoir à débourser à nouveau les frais de notaire.
Le montant maximum pouvant être utilisé immédiatement est de 65% de la valeur actuelle de votre propriété. Le taux d'intérêt sur la marge de crédit est calculé mensuellement sur le montant utilisé seulement. Il s'agit d'un prêt ouvert pour lequel il est possible de ne payer que l'intérêt mensuel. Les avantages d'une marge de crédit sont nombreux. Voici ce que vous devriez savoir.
Les avantages
- Elle pourra être utilisée au besoin pour faire des rénovations
- Pour payer des cartes de crédit à taux d’intérêt plus élevé
- Il n’y a aucune limite de montant pour les remboursements en capital et aucune pénalité.
Les inconvénients
- La possibilité d’accéder rapidement à des fonds peut générer de grandes difficultés financières si vous n’êtes pas vigileants. Surveiller vos dépenses et conserver les mêmes habitudes de consommation.
- Le taux d’intérêt qui s’applique à une marge de crédit fluctue selon les conditions du marché. Il est donc moins facilement prévisible.
- Si les taux d’intérêt connaissent une hausse importante, vous pourriez éprouver de la difficulté à rembourser votre prêt.
L’obtention
Pour l’obtention d’une marge de crédit, vous devez présenter votre demande à une institution financière. Elle évaluera:
- Votre solvabilité, c’est-à-dire la probabilité que vous remboursiez l’argent qu’on vous prête
- Votre revenu – le revenu ménage doit au moins se situer entre 35 000 $ et 50 000 $;
- Votre niveau d’endettement actuel auprès d’autres institutions financières;
- Votre pointage de crédit — vos antécédents en ce qui concerne le paiement des factures et le remboursement d’emprunts.
Ces facteurs permettront également à l’institution financière de déterminer votre limite de crédit ainsi que le taux d’intérêt appliqué.
N’oubliez pas que vous pouvez négocier le taux d’intérêt et les conditions de la convention de crédit.
Questions à considérer
- De quelle façon vais-je gérer mes dépenses avec la marge de crédit et respecter mon budget ?
- Est-ce que la marge de crédit comporte des frais et à combien s’élèvent-ils ?
- Puis-je effectuer cet achat maintenant en utilisant une marge de crédit ou dois-je attendre d’avoir économiser cette somme ?
- Quel montant je suis en mesure de rembourser chaque mois?
- Dois-je souscrire à une assurance sur la marge de crédit en cas d’invalidité ou de décès?